پلتفرم YouHodler چیست؟ پلتفرم وام دهی رمز ارز و کسب سود!

این مقاله جزئیات دقیق پلت فرم وام دهی YouHodler را شامل می شود ، از جمله اطلاعات مهم مانند نرخ بهره ، طرح های وام ، ارزهای رمزپایه مورد تأیید برای استفاده به عنوان وثیقه در سیستم عامل و غیره را بررسی خواهیم کرد.

YouHodler چیست؟

در واقع YouHodler یک پلت فرم متمرکز وام دهی و استقراض رمزنگاری است که خدماتی را برای وام دهندگان و وام گیرندگان برای کسب سود و دریافت وام ارائه می دهد. همچنین یک سرویس مبادله برای مبادله بین فیات و کریپتو یا دو نوع کریپتو ارائه می دهد. چیزی که آن را از سایر پلتفرم‌های دارای عملکرد مشابه متمایز می‌کند، محصولات MultiHODL و Turbocharge هستند که به کاربران کمک می‌کنند تا بازدهی خود را به روشی پرخطر به حداکثر برسانند.

تبادل بین فیات و کریپتو

برای کسانی که تازه وارد فضای کریپتو شده اند، YouHodler یک سرویس مبادله برای مبادله بین فیات و کریپتو را ارائه می دهد. شما می توانید پول نقد خود را در این پلتفرم واریز کنید و آنها را با ارز دیجیتال مبادله کنید. همچنین برای کسانی که می خواهند برعکس عمل کنند مفید است.

نرخ ها ممکن است بر اساس ارز دیجیتال مبادله شده متفاوت باشد، اما در اینجا نموداری برای هزینه های واریز و برداشت برای مرجع شما آورده شده است:

حداقل سپرده مورد نیاز برای شروع 5 دلار است. باز کردن یک حساب کاربری با YouHodler مستلزم گذراندن فرآیند Know-Your-Customer (KYC) است. اینجاست که باید اطلاعات شخصی خود را آپلود کنید و هویت خود را با حساب کاربری مرتبط کنید. این مرحله یک عنصر ضروری از سیاست های مبارزه با پولشویی (AML) است که برای جلوگیری از فعالیت مجرمانه وضع شده است.

پس از آن، نکته بعدی که باید در نظر گرفت امنیت وجوه نگهداری شده در پلتفرم است. دو عنصر اصلی وجود دارد که اهمیت کلیدی دارند: بیمه و افرادی که شرکت را اداره می کنند.

بیمه توسط Ledger Vault

صفحه اصلی پلتفرم YouHodler تبلیغ می کند که از Ledger Vault برای ارائه حداکثر 150 میلیون دلار بیمه جرم و جنایت استفاده می کند. واقعا یعنی چی؟ برای پاسخ به این سوال، تصمیم گرفتم نگاهی گذرا به Ledger Vault بیندازم و این چیزی است که متوجه شدم:

• این یک محصول در سطح سازمانی توسط شرکت لجر است (همان محصولاتی که کیف پول سخت افزاری لجر را می سازند ).
• این برنامه ای برای مدیریت کلیدهای خصوصی است که به فضای ذخیره سازی که توکن ها در آن نگهداری می شوند دسترسی دارد.
• Ledger Vault بر خلاف برخی از رقبای خود که ایمنی را به تعداد کمی ارائه می دهد، توسط یک پلتفرم وام دهی دیگر متکی است. این خوب است زیرا در صورت وقوع یک رویداد بزرگ، تعداد شرکت هایی که به طور همزمان به دنبال بیمه هستند، کمتر است.

به عبارت دیگر، دسترسی به توکن‌ها به خوبی خزانه‌های بانک‌های پیشرفته که در فیلم‌های اکشن نشان داده می‌شوند، محافظت می‌شوند. بنابراین ضعیف ترین حلقه، افرادی هستند که دسترسی دارند. بیایید توجه خود را به سمت تیم معطوف کنیم.

چه کسی YouHodler را اجرا می کند؟

YouHodler در سال 2017 راه اندازی شد و دو شرکت آن را اداره می کنند: Naumard Ltd مستقر در قبرس و YouHodler SA در سوئیس.

سه پرسنل کلیدی در وب‌سایت فهرست شده‌اند: ایلیا ولکوف مدیرعامل، رنات گافاروف مدیر ارشد فناوری، و الکس وینی رئیس محصول.

ایلیا ولکوف: مدیرعامل و بنیانگذار

ایلیا قبل از ورود به دنیای فین‌تک، مدرک خود را در رشته فلسفه در مسکو به پایان رساند. او 10 سال را در امور مالی بازرگانی گذرانده بود و سپس 10 سال دیگر را در تجارت آنلاین گذراند. در مصاحبه اخیر، او سفر خود را در راه اندازی YouHodler با الهام از رویکرد LUMIAMI و تفکر طراحی به اشتراک گذاشت . او این پلتفرم را به عنوان یک قطعه جدایی ناپذیر می بیند که بانکداری، تجارت و ارز دیجیتال را به هم متصل می کند. این مطمئناً در پیشنهادات YouHodler منعکس شده است.

رنات گافاروف: CTO

رنات کار خود را به‌عنوان یک توسعه‌دهنده فرانت‌اند آغاز کرد و به سرعت در رتبه‌های بالاتر رفت و در عین حال چندین شرکت را نیز پشت سر گذاشت. دوره فعلی او در YouHodler طولانی ترین دوره حضور او در یک شرکت (4 سال) است.

الکس وینی: رئیس محصول

از آنچه می توانم بگویم، فکر می کنم الکس به همان دانشگاه رنات، دانشگاه دولتی آلتای در روسیه رفت. او همچنین از طریق The Forex Club که در آنجا در آن کار می کرد، به Ilya متصل است، ابتدا به عنوان یک طراح UI/UX، سپس یک طراح محصول قبل از پیوستن به YouHodler به عنوان طراح UI/UX.

به نظر می‌رسد تیم مدیریت از پیشینه‌های درجه‌بندی می‌آیند، این چیزی است که من آن را دوست دارم، زیرا به این معنی است که آنها می‌دانند در حوزه تخصصی خود چه می‌کنند. خطر این است که تجربه مدیریت زیادی وجود ندارد که امیدواریم با افزایش مقیاس شرکت به آن رسیدگی شود.

در این مصاحبه با بنیانگذار، قصد او برای ساختن چیزی بهتر به اندازه کافی قانع کننده است. اگر نتوانم خاک بیشتری در مورد آنها پیدا کنم، که کار آسانی نیست، زیرا آنها نسبتاً ضعیف به نظر می رسند، من با احتیاط مثبت هستم.

در این مرحله، با دانستن آنچه در مورد این شرکت می‌دانید، می‌توانید تصمیم بگیرید که آیا می‌خواهید به کاوش در پلتفرم و سایر خدماتی که ارائه می‌دهد ادامه دهید. برای خودم، من کنجکاو هستم که ببینم چه چیز دیگری در دسترس است، بنابراین با احتیاط ادامه می دهم.

پلتفرم YouHodler چگونه برای وام دهندگان کار می کند؟

نکته فروش در وب سایت YouHodler این است که شما می توانید سالانه تا 12.3 درصد سود برای دارایی های کریپتو و فیات دریافت کنید. معمولاً، با این نوع ادعاها، کمی حقیقت درگیر است. خوب است که یک ماشین حساب درآمد برای من فراهم می کنند تا بررسی کنم که به احتمال زیاد چه چیزی را برای توکن های رمزنگاری خود دریافت می کنم. این چیزی است که من متوجه شدم (به ترتیب):

• MKR, COMP, REP 2.5%
• HT, BNB, BAT, BNT, DOGE, OMG 3.0%
• XLM, XRP, YFI. ZRX 4.5%
• BTC 4.8%
• EOS 5.0%
• LTC, BCH, DASH, ETH 5.5%
• SNX, ADA, AAVE 6.0%
• LINK 6.2%
• UNI, SUSHI, TRX 7.0%
• PAXG 8.2%
• DOT 9.0%
• BUSD 10%
• EURS, USDP 12%
• USDT 12.3%

با مقایسه یافته های خود با لیست منتشر شده آنها در زیر، متوجه شدم که دارای دو نشانه است که از منوی کشویی ماشین حساب (با رنگ قرمز مشخص شده) نیستند. تعجب می کنم که چرا.

به طور کلی، من ایده دریافت سود هفتگی را در YouHodler دوست دارم، به خصوص اگر بتوان آن را ترکیب کرد. سود پرداختی نیز به ارز/توکن سپرده شده است. برای کسب نرخ بهتر، هیچ الزامی برای پذیرش توکن بومی پلتفرم وجود ندارد. من فکر می کنم دو راه برای بررسی این موضوع وجود دارد:

1. در پرداخت سود به شکل اصلی امنیت وجود دارد. به عنوان مثال، من هر روز بیش از هر توکن بومی به BTC علاقه دارم.
2. اگر یک توکن بومی وجود دارد، پس چیزی که شما روی آن بانک می‌کنید این است که میزان سود در شکل اصلی کمتر از چیزی است که به طور بالقوه می‌توانید با توکن بومی دریافت کنید، به خصوص اگر توکن بومی عملکرد خوبی داشته باشد و قیمت بالاتری دریافت کند. در بازار. این به یک لایه نظارت اضافی نیاز دارد. برای مراقبت از دارایی های خود چقدر حاضرید کار کنید؟

همچنین انعطاف پذیری برای برداشت رمزارز من در هر زمان از YouHodler وجود دارد. شایان ذکر است که من تا هفته ای که برداشت می کنم هیچ سودی دریافت نمی کنم.

قرار دادن رمزارز خود در اینجا مستلزم آن است که حداقل 100 دلار از هر نوع دارایی را که می‌خواهم سود کسب کنم، واریز کنم. به عنوان مثال: اگر بخواهم برای BTC، USDT، ETH و UNI سود کسب کنم، باید در مجموع حداقل 400 دلار توکن در حساب خود قفل کنم. جای تعجب نیست که آنها حداکثر مبلغ 100 هزار دلار در همه ارزها دارند. در مقایسه با سایر پلتفرم‌ها که حداقل ندارند، این یک مانع ورود است.

مولتی هودل

یکی از مواردی که YouHodler را از دیگر پلتفرم‌ها برای وام دهندگان منحصر به فرد می‌کند، محصول MultiHODL است. ایده کلیدی این محصول بر اساس چیزی به نام استراتژی هالتر نوشته نسیم طالب، ریاضیدان و تحلیلگر ریسک است که به خاطر کتاب « قوی سیاه » مشهور است.

چگونه کار می کند

به طور مثال:

• من 1000 دلار USDT گذاشتم. 90 درصد آن به صورت سپرده است و من با 10 درصد سپرده خود، یعنی 100 دلار روی یک رمز ارز مانند AAVE، تصمیم می‌گیرم که قیمت آن بالا برود.
• من یک پوزیشن باز می کنم، یعنی شرط می گذارم. بعد نگاه میکنم و منتظرم ببینم چی میشه.
• اگر اشتباه کنم صد دلار را از دست می دهم.
• اگر حق با من باشد، بسته به اینکه سطح سود گرفتن را در کجا تعیین کرده باشم، می توانم بیش از 12.3 درصد به دست بیاورم. سود مستقیماً به حساب من در YouHodler می رود.
• من باید تصمیم بگیرم که چه مدت موقعیت را باز نگه دارم یا چه زمانی آن را ببندم. هزینه ای در ارتباط با مدت زمان موقعیت باز وجود دارد.

همچنین، موقعیت پس از 10 روز به طور خودکار بسته می شود (در صورتی که آن را فراموش کنم)، یا اگر قیمت به زیر سطح ضرر برسد. به غیر از سکه های پایدار، می توانم از توکن های رمزنگاری دیگر نیز به عنوان سرمایه استفاده کنم.

مکانیسم نحوه عملکرد استیک مشابه معاملات حاشیه است، جایی که یکی سهام دیگری را می فروشد، سپس سهام را با قیمتی دیرتر، یا کمتر یا بالاتر از حد پیش بینی شده، بازخرید می کند. معمولاً با اهرم جفت می شود، یعنی 100 دلار می گذارم و 200 دلار می خرم (این یک اهرم 2 برابری است). اگر همه چیز خراب شود، می توانم 200 دلار از دست بدهم.

معاملات مارجین همیشه چیزی بوده است که من از آن اجتناب می‌کردم، زیرا از دست دادن بیشتر از چیزی که گذاشته‌ام راحت نیستم. با محصول MultiHODL، اهرم یک گزینه است. آنها به آن “ضریب” می گویند. یک نوار لغزنده برای انتخاب مسیری که می خواهید بروید وجود دارد. البته، هر چه بیشتر ضرب کنید، ریسک/پاداش بیشتر می شود.

اگر در تجارت کریپتو شروع کرده اید و کمی دانش در خواندن نمودارها یا انجام تحلیل تکنیکال (TA) دارید، می توانید فرضیه های خود را در YouHodler آزمایش کنید، اینکه آیا قیمت بالا می رود یا پایین. اگر نه، و شما احساس خوش شانسی می کنید، فقط چشمان خود را ببندید و چیزی را انتخاب کنید. به هر حال شانس شما 50-50 است.

همانطور که گفته شد، ارزش آن را دارد که آن را با مقدار کمی، مانند چیزی بیش از 10٪، استفاده کنید. اگر از میزان خطر خود مطمئن نیستید، سعی کنید از خود بپرسید: اگر صبح روز بعد از خواب بیدار شدم و متوجه شدم که مقداری را که قرار داده بودم از دست داده ام، در مقیاس 1 تا چقدر احساس وحشتناکی خواهم داشت. 5

بر خلاف سناریوی واریز و به دست آوردن، که تقریباً تنظیم و فراموش می شود، انجام روش MultiHODL نیازمند کمی تلاش برای نظارت بر سهم های شما است. اگر نظارت می تواند یک چیز استرس زا باشد، پیشنهاد می کنم از این محصول در YouHodler صرف نظر کنید.

در مورد من، من تقریباً آماده هستم تا انبار رقت انگیز خود را در این پلتفرم پرتاب کنم و شاید 20٪ از دارایی های BAT خود را به این محصول اختصاص دهم. اما صبر کنید، هزینه هایی برای در نظر گرفتن وجود دارد:

• یک بار هزینه منشاء
• هزینه rollover – هزینه های ساعتی در طول مدت استیک
• یکبار کارمزد سهم سود 10 درصدی

به هر حال، YouHodler تبلیغاتی را برای کاربرانی که برای اولین بار از محصول MultiHODL استفاده می کنند، اجرا می کند. اساساً هر ضرری که در اولین سفر خود داشته باشید توسط تیم YouHodler جذب می شود. من حدس می‌زنم که آنها واقعاً مطمئن هستند که وقتی کاربران فرصت امتحان کردن آن را داشته باشند، محصول مورد استقبال خوبی قرار خواهد گرفت.

پلتفرم YouHodler چگونه برای یک وام گیرنده کار می کند؟

با توجه به صفحه وام YouHodler ، تقریبا 20 سکه برتر استفاده شده به عنوان وثیقه را می توان تا سقف 90 درصد از ارزش وثیقه را تضمین کرد. این معمولاً به عنوان نسبت وام به ارزش یا LTV شناخته می شود. در این مورد، LTV 90٪ به این معنی است که من می توانم 900 دلار از وثیقه ای به ارزش 1000 دلار دریافت کنم. وای

در پایین صفحه YouHodler متوجه شدم که 14 سکه برتر به عنوان وثیقه نوشته شده است. با این حال، در صفحه اصلی، تبلیغات 15 سکه برتر را ذکر کرد. این نوع پیام های گیج کننده به نظر من نمی آید. اگر این یک خطای واقعی است، آنها باید توجه بیشتری به کپی رایتینگ خود داشته باشند. اگر اینطور نیست، ممکن است چیز دیگری در کار باشد؟ فهرست نشدن سکه های برتر کمکی نکرد.

گرفتن وام و خطرات

مانند تمام پلتفرم‌های رمزنگاری که از قراردادهای هوشمند استفاده می‌کنند، تا زمانی که وثیقه مورد نیاز را داشته باشید، عملا تضمین می‌کنید که وام را دریافت کنید. در صورتی که ارزش وثیقه کمتر از مبلغ وام باشد، خطر انحلال فوری آن است، به خصوص با نوسانات بازار.

اینجاست که محدودیت قیمت (PDL) در YouHodler وارد می‌شود. مانند حداقل تعداد اقلام موجود در انبار در انتظار فروش است. پس از رسیدن به حداقل تعداد، وقت آن است که قبل از تمام شدن اقلام برای فروش، سهام بیشتری سفارش دهید. در این حالت، پس از رسیدن به 2/3 از محدودیت قیمت، تیم YouHodler برای درخواست وثیقه بیشتر با شما تماس می گیرد. اگر می خواهید وثیقه بیشتری به وام اضافه کنید، تابع Extend PDL را فعال می کنید.

علاوه بر این، می توانید یکی از موارد زیر را نیز برای وام خود انجام دهید:

• وام را با استفاده از تابع Close Now ببندید – این به شما امکان می دهد با انحلال وثیقه خود وام را بازپرداخت نکنید.
• مجموعه ببند قیمت ویژگی با نام مستعار سود – تنظیم قیمت که در آن شما می خواهید را به سود. پس از رسیدن به آن قیمت، بخشی از وثیقه برای بازپرداخت وام فروخته می شود و مابقی به حساب واریز می شود. این را می توان در هنگام درخواست برای وام یا برای مدت زمان وام تعریف کرد.
• قابلیت بازگشایی – با فعال کردن این عملکرد، وام را بدون بازپرداخت تمدید کنید. هر بار که وام تمدید می شود، کارمزد اعمال می شود.

در آخر، بیایید پارامترها و کارمزدهای وام را در YouHodler بررسی کنیم:

• حداقل وام: 100 دلار یا معادل آن.
• حداکثر وام: با توجه به شرایط بازار و وثیقه مورد استفاده متفاوت است.
• ارز وام: USD، EUR، CHF، GBP، BTC و Stablecoins
• روش های بازپرداخت وام: رمزنگاری (با تبدیل آن به فیات)، حواله سیمی، کارت نقدی/اعتباری، از حساب، ویژگی Close Now

توربوشارژ

سناریوی وام کلاسیک بالا برای کسانی است که می خواهند از رمزنگاری خود به عنوان وثیقه برای دریافت پول نقد در YouHodler استفاده کنند. اما اگر بخواهید از رمزارز خود درآمد کسب کنید، چه؟ حالا شما در مورد اهرم صحبت می کنید . مثل این است که از ملک اولی که هنوز در رهن است استفاده کنید تا به عنوان وثیقه برای ملک دوم خود وام مسکن بگیرید. تصور کنید که ما در مورد وام به همین روش صحبت می کنیم.

فرض کنید وثیقه ای را سپرده اید که 1000 دلار به شما می رسد. سپس، از آن مبلغ برای دریافت وام دوم استفاده می کنید که 800 دلار به شما می رسد. سپس تبدیل به “سرمایه” وام سوم و غیره می شود.

این اساساً همان Turbocharge است، محصول منحصر به فرد دیگری که فقط در YouHodler ارائه می شود. این محصول بر اساس اصل “آبشار وام” طراحی شده است که به نظر من خطرناک ترین عبارت است. این چیزی بیش از اثر دومینویی در عمل نیست، اما امیدواریم به روشی مثبت، یعنی همه چیز به جای پایین آمدن بالا می رود. در حالی که ممکن است به نظر برسد که برای اولین وام فقط یک بار نیاز دارید که از کیف پول خود خارج شوید، و از “پول رایگان” برای گرفتن وام بعدی استفاده می کنید، اما همچنان مسئول کل مبلغ هستید.

تنها چیزی که لازم است یک وام است تا نکول شود و همه چیز را خراب کند. من می‌خواهم دارایی‌های رمزنگاری من به سختی کار کنند، اما نیازی به انجام کارهای سخت در یک باند زنجیره‌ای ندارم!

اگر واقعاً می‌خواهید این تجربه را داشته باشید، پس کاری بسیار کوچک انجام دهید، مثلاً حداقل 100 دلار و بیش از 3 وام نگیرید تا با YouHodler بیشتر آشنا شوید، نه اینکه حداکثر آن را 15 برابر کنید. در اینجا بسیار احتیاط کنید!

رقابت

همانطور که تصویر زیر نشان می دهد، برای فضایی که YouHodler در آن فعالیت می کند، رقابت کم نیست:

از آنجایی که این نمودار توسط YouHodler گردآوری شده است، منطقی است که متوجه شویم پلت فرم را در نور نسبتاً متملق رنگ می کند. با وجود این، همچنین می داند که در همه چیز بهترین نیست و احتمالاً سعی نمی کند که باشد. با دو محصول منحصر به فردی که ارائه می دهد، به اندازه کافی اعتماد به نفس دارد تا بتواند تعداد کاربرانی را که برای سالم ماندن و رقابتی بودن نیاز دارد جذب کند.

ایمنی و خطرات عمومی در YouHodler

از زمانی که مشکل نشت داده در سال 2019 رخ داد، YouHodler امنیت خود را از جمله محافظت از رمز عبور 2FA (“آنچه دارید و آنچه می دانید”) برای همه کاربران خود افزایش داده است. آنها همچنین یک اقدام امنیتی 3FA را برای افرادی که بیش از 10 هزار دلار در حساب خود دارند گنجانده اند که به کاربران امکان می دهد تمام برداشت ها را غیرفعال کنند.

اگر برداشت ضروری باشد، مراحل تأیید بیشتری برای تحقق این امر انجام خواهد شد. به طور سنتی، 3FA به نوعی از پیش مجوز دستگاهی نیاز دارد که در آن کار را انجام می دهید. یک گواهی دیجیتال اختصاصی روی دستگاه یک روش معمول برای انجام این کار است. اینکه آیا YouHodler در تعریف 3FA این مسیر را طی می کند یا خیر، نمی دانم. اما ارزش توجه دارد.

وقتی نوبت به نگرانی های نظارتی می رسد، یعنی پلت فرم توسط برخی از دولت ها بسته می شود، با توجه به اینکه دفتر مرکزی آنها در کجاست، بعید است که این اتفاق بیفتد.

یکی از نکات کلیدی نگرانی این است که چگونه این پلتفرم واقعاً درآمد کسب می کند. در حالی که می توان باور داشت که کارمزدهایی که از تراکنش های کاربران دریافت می کنند برای پوشش تمام هزینه های مربوط به عملیات شرکت کافی باشد، هیچ چیزی در وب سایت وجود ندارد که نشانه روشنی از مدل کسب و کار آنها ارائه دهد. برخی از رقبای آنها آشکارا مبالغ وام به سرمایه گذاران نهادی را از طریق فرضیه مجدد ذکر می کنند.

این بدان معناست که وثیقه سپرده شده به عنوان وثیقه برای وام دیگری که شرکت از طرف خود داده است، استفاده می شود. YouHodler به این موضوع اشاره نمی کند اما به این معنی نیست که آنها آن را انجام نمی دهند. دانستن شفافیت بیشتر در این زمینه مفید خواهد بود.

نتیجه گیری

همانطور که پلتفرم‌هایی با این طبیعت پیش می‌روند، YouHodler بدتر از چیزی نیست که در آنجا وجود دارد. دو محصول منحصر به فرد آنها در حال حاضر به آنها برتری می دهد، اما فقط تا زمانی که بهترین چیز بعدی از راه برسد. من تمام دارایی هایم را روی یک پلت فرم واریز نمی کنم زیرا تنوع بسیار مهم است. این چیزی است که من انجام می دهم:

1. مقدار کمی، شاید کمی بالاتر از حداقل مبلغ 100 دلار برای شروع سود قرار دهید.
2. هنگامی که علاقه انباشته شده برای من به سطح قابل توجهی رسید، نیمی از علاقه اضافی را به محصول MultiHODL اختصاص می دهم تا حدس های آگاهانه ای از روندهای بازار انجام دهم.
3. با نصف دیگر (حداقل 100 دلار) آن را 3 بار در وام توربوشارژ قرار می دهم تا ببینم چه اتفاقی می افتد.
4. آخرین اما نه کم اهمیت ترین، من سود اضافی به دست آمده را برداشت و برای خودم بستنی می خرم. (پس از کسر هزینه ها، احتمالاً تنها چیزی است که می توانم از عهده آن بر بیایم!)

پس از سنجیدن تمام خطرات و مزایای YouHodler فکر می کنم ارزش دارد که فرآیند KYC را طی کنید تا این پلتفرم را امتحان کنید. مقدار پولی که من در معرض خطر هستم مقداری نیست که خوابم را از دست بدهم. اگر همه چیز هلویی شود، یک سورپرایز خوب خواهد بود.